Darlehen an Mitarbeiter von Kleinbetrieben
KREDITE FÜR ANGESTELLTE KLEINER UNTERNEHMEN
Die „Cessione del quinto“ für Angestellte von kleinen Unternehmen (mit weniger als 15 Mitarbeitern) ist eine weniger verbreitete Finanzierungslösung im Vergleich zu jener, die öffentlichen Bediensteten oder Angestellten großer Unternehmen angeboten wird. Der Grund dafür liegt im höher eingeschätzten Risiko durch die Kreditinstitute, da kleine Unternehmen oft über eine geringere wirtschaftliche und finanzielle Stabilität verfügen.
Hier sind die Merkmale und spezifischen Anforderungen für diese Kategorie:
Merkmale der „Cessione del quinto“ für Angestellte von Kleinunternehmen
Vom Gehalt einbehaltene Rate : Wie bei jeder „Cessione del quinto“ darf die monatliche Rate 20 % (ein Fünftel) des Nettogehalts des Arbeitnehmers nicht überschreiten.
Maximale Laufzeit : 120 Monate (10 Jahre).
Strengere Bedingungen : Die Kreditinstitute wenden bei der Risikobewertung strengere Kriterien an, insbesondere im Hinblick auf die Solidität des Unternehmens und die Stabilität des Arbeitsverhältnisses.
Versicherungspflicht :
Lebensrisiko : Obligatorische Absicherung in allen Fällen.
Arbeitsplatzrisiko : Besonders wichtig, um bei Arbeitsplatzverlust oder Insolvenz des Unternehmens abgesichert zu sein.
Höhere Zinssätze : Aufgrund des höheren Risikos können TAN (nominaler Zinssatz) und TAEG (effektiver Jahreszins) höher sein als bei Krediten an Angestellte größerer Unternehmen.
Wichtigste Anforderungen :
Stabilität des Arbeitsvertrags :
Der Arbeitnehmer muss unbefristet angestellt sein.
Einige Kreditinstitute verlangen eine längere Betriebszugehörigkeit (zwischen 12 und 24 Monaten), im Vergleich zu den 6–12 Monaten bei größeren Unternehmen.
Finanzielle Solidität des Unternehmens :
Das Unternehmen muss finanzielle Gesundheit nachweisen, mit guter wirtschaftlicher Leistung und betrieblichen Kontinuität.
Bei Unternehmen mit weniger als 15 Mitarbeitern wird das Risiko als höher eingeschätzt, insbesondere in wirtschaftlich volatilen Branchen.
Vom Arbeitnehmer vorzulegende Unterlagen :
Persönliche Dokumente :
Gültiges Ausweisdokument
Steuernummer oder Krankenversicherungskarte
Aufenthaltstitel (für Nicht-EU-Bürger)
Beschäftigungsnachweise :
Letzte drei Gehaltsabrechnungen
Einheitliche Steuerbescheinigung (CU) des laufenden oder vorherigen Jahres
Kontoauszug, falls erforderlich, um die regelmäßige Zahlung des Gehalts zu überprüfen
Unterschiede im Vergleich zu NoiPA :
Nicht alle Mitarbeiter des MEF werden über NoiPA verwaltet. In diesen Fällen kommunizieren die Kreditinstitute direkt mit der zuständigen Verwaltung zur Abwicklung der Formalitäten.